□本报记者 刘文静

　　“征信不好也可以办理贷款，我们公司会专门针对您的实际情况定制贷款方案。”面对贷款公司的话术，一些征信有瑕疵但有贷款需求的人便卸下了防备，一步步迈入了圈套。日前，河北金融监管局发布金融消费风险提示称，部分非法贷款中介利用信息不对称和消费者急需资金的心理，设置套路诱骗消费者办理贷款，严重侵害消费者财产及个人信息安全，扰乱正常金融市场秩序。其中，“AB贷”陷阱就是常见套路，在这个套路里，不法中介一步步引导，让贷款“见证人”变成实际“贷款人”。

　　征信不好也能贷到款，原来是“AB贷”

　　李先生早先因一笔贷款逾期影响到个人征信，无法通过正规渠道贷款。2022年11月，他急需流动资金用于工程项目，刚好在网上看到一则贷款广告，称可以为有征信瑕疵的客户办理信用贷款。他找到该贷款中介公司，业务员承诺帮他把贷款办理下来。于是，李先生与该公司签订了《贷款居间服务协议》，约定办理成功后付给中介19%的高额手续费。

　　贷款中介人员先带着李先生查看征信报告，告诉李先生征信评分不足，需要找一位征信良好的见证人帮忙提高评分，就可以申请下来贷款了，并且一再表示，见证人不需要承担任何责任。李先生就找了弟弟小李作为贷款见证人。在该贷款中介公司，中介人员介绍贷款流程，李先生除去本来计划的16万元贷款之外，还需要捆绑另一笔27万元的贷款，共计43万元。按照这个方案，李先生需要支付贷款金额的19%约8万元作为手续费，但如不接受这一条件，则一笔贷款都办不下来。着急用钱的李先生最终选择接受。

　　中介人员一直强调借款人和还款人都是李先生，但需要征信良好的小李开设“虚拟账户”用于贷款过账。中介人员一边说着不会对小李有任何影响，一边拿起小李手机一通操作，让小李配合完成人脸识别、签字等操作。不一会儿，小李开设的“虚拟账户”便收到了钱款，他马上将钱全部转至李先生的账户。之后，中介人员让兄弟两人补签借条、贷款确认书、贷款告知书等文件，声称是为了帮助见证人小李免责。两人按要求签署完毕后，李先生向中介人员转账8万元手续费。然而不久后，小李却发现自己名下的账户中有贷款需要偿还，两人这才发觉被骗。

　　李先生和小李起诉了贷款中介，该贷款中介行为被法院认定为通过“AB贷”套路骗取高额手续费的合同诈骗。

　　不法中介“空手套白狼”骗取手续费

　　不法中介采取的“AB贷”方式，也称“人情贷”。

　　“A与B两个人一般是家人、亲戚或多年好友。贷款中介以A征信分不足不能贷款为由，让A寻找信用资质良好的B帮忙提高信用分，承诺B只是见证人不用承担任何风险。具体操作时，中介会使用B的手机以查征信等为由，要求B配合刷脸等操作，并让B在贷款合同等资料上签字，实际上却是以B的名义向金融机构申请贷款。”业内人士表示，这样一番操作后，B成了真正的借贷人。由于B征信良好，即使没有中介，也能通过正规途径自行办理贷款，因此贷款中介实际上是利用借款人A急需贷款的心理，“空手套白狼”骗取手续费。

　　选择正规金融机构，核实中介资质

　　河北金融监管局相关人士表示，参与“AB贷”可能使亲友面临信用受损与债务风险。而且，一旦落入非法中介的圈套，消费者面临的风险不仅是财产损失，被以各种名目骗取高额手续费；消费者的身份证、银行卡、账户密码、签字等敏感个人信息也会被全面获取，极易被用于非法活动，后续可能遭遇被冒名贷款、电信诈骗等二次伤害。

　　监管人士提示金融消费者，做到以下几点，防范不法贷款中介，维护自身合法权益。

　　1.选择正规金融机构，核实中介资质。办理贷款业务应优先选择持有金融许可证的银行、消费金融公司等正规金融机构。如确需通过中介机构办理，务必事先核实其经营资质，仔细审阅服务合同条款，警惕“零门槛”“百分百放款”等不实宣传。

　　2.珍视个人信用记录，坚持诚信申贷。金融消费者应理性评估自身还款能力，量入为出。申请贷款时，必须向金融机构提供真实、完整的材料和信息。任何声称可“修复”“包装”个人征信的行为均为骗局，请勿相信。

　　3.严守资金安全底线，保护个人信息。警惕任何以“验证还款能力”“制造流水”等为由，要求将贷款资金转入陌生个人或企业账户的行为。切勿轻易向他人泄露银行卡密码、短信验证码，或允许他人操作本人手机银行、网上银行。

　　4.保留证据依法维权，及时提供举报线索。如不慎落入不法贷款中介陷阱，应注意妥善保存相关聊天记录、通话录音、合同协议、转账凭证等证据，及时向公安机关报案，或通过诉讼等法律途径维护自身权益。