□本报记者 刘文静

　　“以前申请贷款，只关注贷款利率，其他融资费用稀里糊涂。现在银行主动出示‘贷款明白纸’，所有支出一目了然，心里踏实多了！”河北一家制造业企业财务负责人高兴地说。记者日前从人民银行河北省分行获悉，自从今年2月，该分行启动明示企业贷款综合融资成本省内试点工作以来，越来越多的企业积极主动配合填写其他利息外融资费用，企业融资透明度大幅提升，银企互信关系显著增强。截至2025年7月末，试点地区共对3.4万笔、2981亿元贷款明示了综合融资成本。

　　长期以来，不少企业融资成本面临着“明低实高”的问题，除贷款利息外，担保费、评估费、服务费等“隐藏”费用推高了企业的实际融资负担，影响了企业的融资获得感。为保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本稳中有降，2025年2月，中国人民银行河北省分行启动了明示企业贷款综合融资成本省内试点工作，通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”）的方式，完整、清晰、全面展示了包含利息成本在内的各项融资费用，推动各项融资费用“看得见、算得清、降得实”。经过持续推进，试点工作取得积极成效。

　　银行服务更透明 企业敢贷也敢投

　　在明示企业贷款综合融资成本试点中，银行采用统一规范的填写方式，将贷款涉及的利息、手续费、服务费等所有成本项目进行全面整合，以清晰易懂的形式向企业展示综合融资成本，彻底改变了以往融资成本构成不清晰、不透明的状况，使企业能够全面了解融资过程中的各项费用，有效保障了企业的知情权。

　　河北省某五金制品公司近日在申请一笔1000万元的贷款时，首次体验了“贷款明白纸”带来的变化。在贷款业务办理过程中，银行客户经理主动向企业介绍综合融资成本构成，清晰列明：贷款年化利率3.05%、担保费率0.5%，并显著标明综合融资成本为3.55%，而且贷款所涉及的4000元评估费和710元抵押登记费均由银行代为承担，细心周到的服务和实实在在的费用减免赢得了企业的认可与好评。企业负责人由衷感慨道：“以往申请贷款，总担心会有隐藏费用，心里不踏实。现在有了这张‘贷款明白纸’，所有成本白纸黑字写得清清楚楚。银行服务越透明，我们越敢贷、越敢投。”

　　贷款账目算清楚，融资选择更理性

　　通过标准化、规范化的费率折算、加总计算，企业可以获得真实可比的综合融资成本信息，便于在不同银行和融资产品之间进行理性比较和选择。这不仅增强了经营主体的议价能力，也推动银行优化服务、创新产品，最终促进整体融资成本下降，让企业得到实实在在的优惠。

　　近日，河北省某种子经销处原计划申请个人经营类贷款，银行客户经理在受理初期，指导其填写“贷款明白纸”时，敏锐地发现客户符合再就业财政贴息条件，通过对比两类贷款的综合融资成本，客户经理向企业推荐了创业担保贷款，不仅贷款利率由3.7%降至2.05%，还省去了担保费用，累计为企业节省综合融资成本12900元。“多亏‘贷款明白纸’帮我们算清成本账，政策红利一下子就抓住了。”种子经销处的负责人感慨道。这张“贷款明白纸”既是融资成本的“透视镜”，更成为政策衔接的“催化剂”，让金融服务精准对接实体需求，推动优惠红利直达企业。

　　银企良性互动 提升金融服务实体经济质效

　　明示企业贷款综合融资成本试点工作提升了银行与企业之间的信息对称程度，为构建互信、共赢的新型银企关系奠定了坚实基础。透明的融资环境既有助于银行更好地了解企业需求，提供精准服务，也使企业能够放心融资、安心经营。这种良性互动有效改善了融资环境，提升了金融服务实体经济质效。

　　某农产品贸易公司因经营需要，向银行申请一笔200万元抵押贷款。银行客户经理主动出示“贷款明白纸”，让企业对融资成本一目了然，从源头杜绝了“隐性收费”“模糊收费”等问题，还根据企业的季节性产销特点，量身定制了“淡季还息、旺季还本”的差异化还款方案，有效匹配了企业现金流波动，降低了融资压力。企业负责人高兴地表示：“‘贷款明白纸’让我们对每笔费用都清清楚楚，定制化的还款方式和专项融资方案更切合企业发展需求，这样的金融服务既贴心又实在。”