本报讯 （记者 刘文静）保险在抵御风险和损失补偿方面的功能越来越得到广大群众的认可，但是保险不是万能药，投保时要看清保险条款，理性投保；退保时更要考虑个人需求，谨慎退保。国家金融监督管理总局河北监管局近日发布案例及2024年第3期消费者风险提示：投保要理性，退保需谨慎。

　　冲动之下退保 发生意外后悔

　　国家金融监督管理总局河北监管局发布的案例显示，2022年10月，家住河北沧州的李女士通过互联网从某保险公司购买了一份重疾险，保额20万元，被保险人为李女士本人。2023年4月，李女士身体不适前去就医，经医院确诊为甲状腺癌，她在医院接受了治疗。两个月后，李女士向保险公司申请重大疾病赔偿20万元。保险公司经过调查发现，李女士在购买保险前一年内体检时，就发现了甲状腺结节，投保时却没有告知保险公司。保险公司以未如实告知为理由，拒绝赔偿。李女士被拒赔后非常不满，她认为自己只是没有仔细阅读投保资料，忽略了这一项告知，并不是“主观恶意”不告知，一气之下便将全家人所有的保险合同都办理了退保。

　　2023年10月，李女士的丈夫驾车时发生车祸，住院治疗，昂贵的治疗费让李女士家庭承受了巨大的经济损失。此时，李女士想起丈夫原有的意外险被自己办理了退保，保单已经失效，无法申请理赔，如果不退保的话，10万元的意外险理赔金会大大减轻家庭经济负担。李女士后悔极了，却已无可挽回。

　　退保需谨慎 维权要合理

　　业内人士分析认为，本案例中，消费者在网购保险时未认真阅读保险合同条款，也没有查看投保单中的健康询问内容，导致保险公司认定消费者不如实告知，并以带病投保为由拒绝理赔。此外，消费者冲动之下将正常保单全部退保，导致全家人失去风险保障的行为，更不可取。

　　监管部门就此提示保险消费者以下四点：

　　一、合同看仔细。消费者在购买保险时，要认真阅读保险条款，知悉保险责任和责任免除事项，以免在出险时产生不必要的纠纷。网购保险时，要通过正规渠道，看清保险条款，了解实际保障范围，仔细填写保单信息。一定要保持理性，对保险产品充分了解后再做出投保决定。

　　二、告知应如实。订立保险合同时，保险公司会就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如实告知内容包括：个人基本信息、健康状况、职业风险、既往病史等重要信息。投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　三、退保需谨慎。消费者要考虑自身需求，谨慎办理退保，退保后消费者将失去保险保障，保险公司将无法继续为消费者承担风险。消费者未来如希望再次投保，很可能会因年龄、健康状况等发生变化，而面临保费增加、重新计算等待期、责任免除甚至拒保等风险。

　　四、维权要合理。当消费者遇到保险纠纷时，请通过正常途径依法维权。可通过咨询保险公司业务人员、拨打客服热线、登录官方网站和官方APP、到访保险公司客服中心等方式进行维权，也可以通过纠纷调解、法律诉讼等方式合理维护自身合法权益。