□本报记者 刘文静

　　案例简介：2020年10月，40岁的李先生为自己投保了一份百万医疗险，年缴保费700余元，保额200万元，以保障万一生病的医疗费用。2021年2月，李先生感冒后咳嗽迟迟不愈，到医院检查发现为肺炎，于是住院治疗半个月，共花费了1.8万元医疗费，经医保报销后，自费将近8000元。他向保险公司申请理赔。经保险公司理赔人员审核，李先生自费花销的将近8000元并未达到他所购买产品约定的1万元免赔额，因此不予理赔。李先生认为，既然买了医疗险，就该给报销医疗费，他进行投诉，要个说法。后经保险公司客服人员认真解释并展示了合同条款，李先生才明白过来，并接受了拒赔的事实。

　　案例分析：李先生所买的百万医疗险一般会有1万元的免赔额，并已在合同中载明。免赔额一般指的是年免赔额，即在保险合同保险期间内，应由被保险人自行承担，保险合同不予赔付的部分。年免赔额为1万元，即保单年度的总计免赔额，把保单年度内所有合乎规定的医疗费用累加在一起，超过免赔额的部分，保险公司根据合同条款支付医疗保险金。如果全部损失低于总计的免赔额，保险公司则不予赔付。

　　消费提示：百万医疗保险适用于医疗费用补偿原则，若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位等）获得医疗费用补偿，则保险公司仅对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额按照保险合同约定进行赔付。按照保险合同，还需扣除免赔额才能赔付。不过，很多百万医疗险也有约定，符合某些重大疾病标准的可以免除免赔额。在投保时问清楚，看清合同，以免发生误会。