案例回顾：2022年6月，某保险公司的销售人员向顾先生推荐一款重疾险，顾先生同意购买并很快办理了投保手续，合同约定，年交保费3600元，共交费20年。此后顾先生的工作一直很忙，在保险犹豫期内也没有进一步考虑是否合适；接到保险公司回访电话时，他因着急出去办事，没有认真听回访内容就一一做了肯定答复。2023年该续保了，顾先生遇到了一时的经济困难，就向保险公司提出退保，经公司核算，只能退给他几百元。顾先生非常不满意进行了投诉，要求全额退保。后经保险公司客服人员上门认真做了相关解释，顾先生最终没有退保，而是申请了宽限期，延交保费。

　　案例分析：为避免销售误导，让消费者明明白白买保险，一年期以上人身保险类产品都设有大约10天到15天的犹豫期，犹豫期内，保险公司的电话回访也会确认客户对产品足够了解，如果客户对产品不够了解，不想买了，犹豫期内可全额退保。此案中，顾先生因为忙碌放弃了犹豫期内全额退保的权利，对回访电话也一概说“是”。犹豫期后，如果不能证明销售人员存在误导，就只能拿到保单的现金价值，退保会有较大损失。如果投保人只是一时资金紧缺影响续交保费，可以通过产品的交费宽限期、保单复效期、保单贷款等功能来缓解临时压力。

　　专家提示：保险界专家向消费者提示了四句口诀：“保险责任须看清，退保损失细读明，电话回访应认真，犹豫期内三思定。”

　　1.保险责任须看清。不同保险产品提供的保险保障有所差异，具体保障范围以保险条款中的保险责任为准。消费者在投保时要认真阅读保险条款，看清保险条款中的保险责任，对于不太理解、释义模糊的概念要及时咨询。

　　2.退保损失细读明。人身保险在保单犹豫期之后退保，可退回保单现金价值。由于投保前几年，保险公司各项管理费用开支较大，退保时保单对应的现金价值很小，一旦退保，消费者损失较大。投保时关于“犹豫期”“现金价值表”“利益演示表”等相关权益在保单条款及投保材料中通常都会着重提示，消费者在投保签字确认前务必重点阅读。

　　3.电话回访应认真。电话回访是保险公司通过电话方式，针对投保人对购买的保险产品是否了解进行确认的服务过程，是保障消费者权益的重要环节。消费者在接到回访电话时应认真对待，如实告知，以维护自身合法权益。

　　4.犹豫期内三思定。犹豫期是指投保人、被保险人收到保单并书面签收之日起的一段时间（通常为10天或15天）。如果在犹豫期内退保，保险公司将退还投保人所缴全部保费。部分消费者可能投保时比较仓促，没能认真阅读保险条款，可以在犹豫期内仔细阅读，再次确定是否需要这款产品。

　　本报记者 刘文静