□本报记者 刘文静
40岁的贾先生有个美满的四口之家,贾先生和妻子在同一家企业工作,贾先生是中层管理人员,妻子是财务人员,两人年收入约25万元。有一对10岁的双胞胎儿女,在同一所学校上小学。贾先生家有一套房产自住,房贷已结清,有一辆小轿车,平时接送孩子,节假日也会自驾游。贾先生家一共有50万元存款,分放在不同的银行,有定期,有活期。最近他想把这50万元存款集中起来统筹安排,或者用于投资理财、创业,想加盟一个项目。
本期理财规划师分析认为,贾先生家庭处于稳定的成长期,收入良好,无负债。50万元存款到底用于投资理财还是创业,要综合考虑当前的大环境和贾先生家庭的实际情况再决定。理财专家从两方面进行了解答。
如果用于投资理财,要先了解投资风险和专业知识。给出建议如下:
1.提高自身的金融素养。在投资理财之前,贾先生或者妻子应深入了解不同投资工具的特点、风险和收益。可以多阅读专业书籍、参加相关培训,提升对金融市场的认知。
2.设立明确的投资目标。在投资前明确自己的投资目标和风险承受能力。了解自己的财务状况、投资目的以及投资时间,有助于选择适合自己的投资产品。
3.多元化投资理财。避免将所有资金集中投入某一项投资,而是采取分散投资的策略,降低整体投资组合的风险。比如“银行理财+指数基金+股票”,或者建立一组“债差+混合+股票”的基金组合等。
4.咨询专业意见。如果贾先生对自己的投资方向拿不准,可以到金融机构咨询专业的理财顾问,在专家指点下,理性思考风险和回报,以做出明智的投资决策。
如果贾先生决定要创业,更需多方考察,谨慎出手。对于缺乏创业经验的人来说,随意创业的风险很大。而且,创业需要充足的资金、时间和人力投入,如果资源不足,可能导致创业的项目难以运营下去,财务状况陷入困境。理财师也提出了几个建议:
1.深入进行市场调研。在决定创业前,一定要充分了解目标市场与行业,了解行业的市场需求、发展趋势以及竞争态势。做好充分的市场调研有助于更准确地评估创业项目的可行性。
2.做好经营计划。创业前要有明确的业务规划和经营计划。清晰的目标和规划可以帮助创业者更好地应对可能发生的问题,并在困难时保持冷静。
3.提升职业技能。在创业之前,建议先提升自己在目标领域的职业技能和经验,这有助于提高创业的成功概率,增加应对各种挑战的能力。
投资有风险 选择需谨慎