□本报记者 刘文静

　　案例回顾：王女士外出游玩中不小心被一只流浪猫咬伤了手指，咬伤较为严重。她立刻赶到医院治疗，因咬伤较重，她接种了抗狂犬病免疫球蛋白、狂犬病疫苗，加上各种治疗费、医药费等，总共花费了将近 2000 元。“幸好，我买了意外险，而且是 0 免赔的意外险，这些应该都能报销的。”王女士这样安慰自己。她向保险公司提出理赔申请，结果，只报销了医保范围内的几百元钱。花销最高的抗狂犬病免疫球蛋白、狂犬病疫苗用的都是进口药品，属于自费药，不能报销。

　　案例分析：此案例中，王女士被流浪猫咬伤属于意外，却不能报销全部医药费。因为她买的意外险报销范围并不广，只能报销医保范围内的治疗，不包括医保范围外、外购药等部分。

　　专家建议：保险专家提醒消费者，意外险虽然投保要求相对简单，但还有很多要注意的地方，最主要的就是看清条款，哪些能赔，哪些不能赔。

　　1.关注报销范围，有的产品不能报销自费药，所以要尽量挑选不限社保范围，且报销比例高的产品。

　　2.留意条款中的免责内容，里面会明确标注一些不能赔的意外。很多产品对高空坠落、溺水等意外情况，也会有赔付要求,比如高空坠落，有的不保 2 米或以上的高处作业，有的不保 10 米以上的高空发生坠落。还有一些免责医院不能去，比如多数产品只赔付公立医院的治疗费，对民营、私立医院的治疗不赔。

　　3.留意一下不同产品对于猝死的保障差异，有的保，有的不保。即使保猝死的产品，在猝死时间上（从发病到死亡的时间）也有不同的要求，尽量挑选理赔宽松的产品。