□本报记者 刘文静

　　李先生夫妇都在省会的同一家医院工作，李先生今年40岁，是儿科医生，工作很忙，经常加班；妻子39岁，在医院办公室，也比较忙。有一对儿女在上小学。李先生的父母和他们一起生活，负责给孩子做饭，接送孩子。一家六口住着一套三室两厅的房子，贷款已还清。李先生夫妇的年收入约25万元。父母都有退休金，身体健康，暂时还不用赡养。李先生家庭日常支出每月约5000元，孩子的教育补习费用一年约2万元。目前有50万元定期存款，马上到期。他想进行一些综合理财，主要是给儿女准备未来的教育金。

　　本期理财规划师认为，李先生家庭收入稳定，风险因素较小，只要合理地进行理财，实现教育金的储备没有问题。提出几点建议如下：

　　1.留出应急资金2万元。应急资金主要用于家庭的日常支出。应急金过多的话，不能抵御通货膨胀，会降低理财的整体收益率；过少的话，没办法应付家庭的突发状况。一般来说，留出3-6个月的家庭开销即可。具体到李先生家，可留出2万元作为应急资金。其中手头留5000元现金，1.5万元投资于可随时赎回的货币基金。

　　2.完善家庭保险规划。虽然李先生夫妇在医院都有五险一金，但对抵御风险还是远远不够的，最好补充商业保险。该六口之家主要经济来源为夫妇的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、重疾险、寿险等。保障齐全后，还可以给孩子买一份少儿教育保险，通过长期投资来积累教育金，实现专款专用。需要注意的是，家庭年交保费控制在年收入的15％以内。

　　3.制订综合理财计划。随着存款利率的降低，50万元定期存款收益较少，最好进行多样化的理财。可推荐的品种是“大额存单+银行理财+基金”，即将到期的50万元可以根据使用期限，买成大额存单和银行理财，李先生夫妇后期再积累的钱还可以拿出一部分投资基金，以获取较高收益。

　　投资有风险 选择需谨慎