新春佳节即将到来，一些不法分子犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性不断增强。其中，以“预付消费”为名的非法集资和营业执照混淆金融牌照的套路，消费者较易“中招”。石家庄市处非办提醒大家，在节日期间更要提高风险防范意识，不给骗子可乘之机，自觉抵制非法集资。

　　案例一 预付卡返现金 非法集资550余万元

　　张某是某连锁超市的店长。2017年张某公开宣传该超市推出的充值返现活动，即消费者在该超市办理预付卡并充值后，可享受一定比例的返款；充值越多返款越多，还可以免费领取礼品、免费旅游，享受商品打折优惠等，这些预付卡充值活动吸引了很多居民参与。2017年9月至2018年6月，张某向社会吸收资金共计550余万元，集资款除支付前期部分返款外，均用于个人挥霍。至案发时，尚有380余万元不能归还。

　　法院审理认为，张某违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，向社会不特定对象吸收资金，且数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。2019年6月，法院以非法吸收公众存款罪判处张某有期徒刑4年，并处罚金8万元。

　　【提示】百货零售、美容美发、休闲健身等服务领域，“预付消费”已成为一种非常普遍的消费模式。如何辨别此类活动是不是非法集资呢？一看“预付消费”金额有没有超过正常消费额，如果要求一次性充值额远远超过消费额，就要特别当心；二看有没有承诺支付利息等回报，以承诺高额回报来吸引消费者的，多数是集资骗局。

　　案例二 营业执照混淆金融牌照 卷款“跑路”

　　对投资很感兴趣的张先生被一家投资咨询公司的产品吸引。该公司业务人员称，只要投入资金50万元，就可享受每年22%的利息；经业务人员推介，张先生非常满意，在详细核实了公司的营业执照后，投入了100万元。后准备提取收益时，却发现该投资咨询公司忽然人去楼空。

　　【提示】随着人们对非法集资的不断警觉，有些非法集资平台改头换面，撤掉自己高额回报、传销式营销的形象，把自己包装成具有正规执照的平台。这些平台通过营业执照来混淆视听，以此证明是正规金融机构，但事实上，营业执照并不等同金融牌照，贷款、理财、保险都是需要专门的金融资质。在现阶段的经济条件下，任何产品如果承诺收益超过6%就要特别谨慎。今年正式实施的资管新规也明确提出，正规金融机构的理财产品都不能承诺保本保收益。

　　特别提醒 牢记 “六不”原则 捂紧钱袋子

　　市处非办提醒大家牢记“六不原则”，时刻警醒，拒绝高利诱惑，远离非法集资，捂紧钱袋子。

　　1 高息“诱饵”不动心

　　非法集资的典型特点是许诺高息回报。不要想着一夜暴富，进而跌入骗子设计的陷阱中。

　　2 老板“实力”不崇拜

　　常常听到受害人说，我投资的这家公司注册资金雄厚，老板实力如何如何雄厚。营业执照不是批准设立，只是登记，且不可听信骗子自吹自擂的“实力”。

　　3 “国企”背景不可信

　　谎称国企背景，在高大上的酒店开Party，假装搞金融创新大项目，并不等于就是正规融资活动。

　　4 “合法”吸储不大意

　　银行工作人员的“合法”身份容易让人深信不疑，个别心术不正的人假借代存、理财之名行骗。切记，存款应到银行窗口，取得相应凭证，不要轻易交给个人。

　　5 熟人“热心”不轻信

　　“熟人”也可能受骗。面对“熟人”的投资推荐，得多长个心眼儿，多问懂行的朋友和专业人士，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

　　6 违规吸储不参与

　　非法集资是违法行为，损失由参与者自行承担。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资，自觉抵制非法集资活动。

　　（以上内容由石家庄市处非办提供）