周女士今年26岁，在一家企业做人力资源部职员，月收入3000元，老公也是一家民营企业的职员，月收入4000元。双方的公司都给交五险一金。两人结婚2年，婚房、车都是双方老人赞助购买。小家庭经常是月月光，还得去老人那里蹭吃蹭喝，蹭点零花钱，属于啃老族小家庭。小夫妻目前有银行存款6万元。这个新婚家庭想通过理财师获得帮助，积累自己的家庭资产。

　　针对周女士的家庭现状，本期理财师分析认为，小两口的月收入共7000元，主要收入来源是工资，没有财产性收入，只有6万元存款。因为两人缺少规划，消费支出比较大，经常月光，还得啃老。所以，需要减少支出，增加收入来源，强制储蓄，合理选择适合自己的投资理财产品，形成良好的家庭理财方式。

　　建议如下

　　1.消费记账，强制储蓄，开支节流。

　　现在有很多记账类的软件，周女士可以下载一个，把家庭的每笔支出、收入都记下来，到月底总结一下，哪些支出属于浪费、冲动花销，节流开支。平时减少出去聚餐、购物的次数，没必要的开支尽量减少，虽然每一笔数额看起来不大，合起来、时间长了也是一笔大支出。另外，每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行或者用于投资理财，剩下的才是要花的钱。只要坚持下去，这种习惯会让你受益终身。

　　学会精打细算，逐渐摆脱啃老，自力更生。

　　2.投资自己，增加收入。

　　小两口都还年轻，最需要投资的是投资自己，多学习，增加技能，争取获得升职加薪的机会，或者考证，开辟其他的兼职门路。收入多了，才会有更多的钱去投资。

　　3.购买保险，建立防火墙。

　　可优先购买重疾险、意外险，为家庭建立防火墙，以规避有可能的风险。如果财力允许，还可以购买一些投资理财型的保险，比如年金险等，纳入家庭理财的一部分。

　　4.选择合适的家庭理财产品

　　按周女士目前的家庭状况，可以优先选择货币基金。货币基金最大的优势是起点低、买卖灵活，一般情况下，银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，而货币基金却是按天算收益，需要用钱时，可以随时取出，不用担心损失收益。此外，也可以考虑银行理财，或者按月定投指数基金，比如每月发了工资就买500元基金，是强制储蓄也是理财。

　　5.为将来孕育宝宝做计划

　　如果周女士夫妇没有丁克的打算，那么就得为不远的将来孕育宝宝提前做准备了。可以考虑在总体理财规划中，专门辟出一块做为宝宝的出产、成长以及未来的教育费用。

　　栏目主持 刘文静