90后大部分已经成家，很多人已经上有老下有小，90后的家庭现在基本处于“甜蜜的负担”阶段。多数90后夫妻的家庭总资产额基本已经确定，最好制定家庭开销和投资规划，做好小家庭的理财规划，以延续较有品质的家庭生活。

　　本期案例是一家三口。余先生和爱人都是1993年出生，今年28岁，有一个1岁的小女儿。家庭年收入约24万，年支出约14万，每年有10万元的结余。两人都有社保和公积金，养老金账户总额5万元，公积金账户总额7万。目前，家庭现有理财资产约60万元。余先生给自己配置了重疾险保额50万元，定期寿险保额60万元，意外险保额200万元。

　　理财目标有三个：1.养育女儿：女儿目前1岁，希望能保证孩子大学毕业前每年的生活费。2.女儿教育：打算在孩子18岁的时候送她去国外留学，大学4年，之后硕士2年。3.购车购房：未来有多余的闲钱可以考虑再买套房子做投资。

　　针对余先生的现状和他期望的理财目标，理财规划师给出资产配置方面的建议：

　　第一方面（养育子女）：余先生家庭目前的收入支出水平可以覆盖养育孩子每个月的生活费。双方需要做好家庭风险规划与安全保障。余先生跟余太太作为家庭主要的收入支柱，需在原有的基础上按收入比例增配寿险。这样作为家庭支柱的父母双方万一出现风险，孩子也依然有足够的生活来源支持。 另外，由于余先生夫妇每年都有旅游计划，平时经常加班、出差，所以重疾、医疗和意外险的投入也是需要的。

　　第二方面（子女教育）：建议现在开始启动一笔资金作为子女教育基金启动资金，用于每月的基金定投，17年后，有望来达成子女教育的理财目标。另外每年可以定期花一笔钱用来自我提升，比如考证，学历，各种技能学习。这样随着家庭年收入不断增长，每月定投的金额也能不断提高。

　　第三方面（购房购车）：余先生夫妇目前居住的是学区房，交通也比较方便，能够较好地解决孩子上学的问题。如果是购房，最近几年房价涨势有限，不建议贷款购房，可先观望，不必那么急着出手。车是消费品，如果现在的车可以正常使用，也不必着急换车。

　　栏目主持 刘文静