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深度体验南方基金[司南智投],我们发现了不一样的投顾

基金界近来最火爆的新闻,就是公募基金投资顾问业务试点正式展开,并允许试点机构开展管理型基金投顾。不少粉丝纷纷跑来咨询小编:管理型基金投顾业务是什么东东,有什么特色?

南方基金发布了基金投顾业务新品牌[司南智投],客户已经可以更新APP进行体验。小编体验后,打算借这篇文章,详细聊一聊最新的投顾特色和一些有趣的发现。

01

这次的基金投顾,和过往有什么不一样吗?

过往,其实市场上也有基金组合产品,客户可以“一键”买入组合。但是后续基金调仓的时候,客户需要根据提示自己手动操作,调仓的及时性和调仓率都很难保障。这种基金组合模式主要解决的是客户一篮子买入基金的便捷性问题。

而这次试点的基金投顾业务推出了管理型基金投顾业务。管理型基金投顾业务客户总结2个要点就是全权委托、买方投顾,这2点我们也可以从南方基金刚刚上线的基金投顾业务——[司南智投]中体验出来。

02

全权委托,量体裁衣

全权委托就是由基金投资顾问提供投资决策建议,并且根据与客户协议内容代替客户执行交易。全权委托模式是投顾业务的关键环节,是因应客户追涨杀跌等不理性决策行为而出现的重要功能。

据基金业协会2017年度调研显示,自投资基金以来盈利的客户占比仅为36.5%,而近15年股票型和债券型基金平均年化收益率分别高达14.1%和6.9%。“产品赚钱,客户不赚钱”成为困扰公募基金行业发展的痛点。针对这个痛点,我们来看看[司南智投]如何开方子:

首先,进入[司南智投]后,客户需要做一个评测,评测包括资产分析、需求评测两部分,主要是通过分析客户的南方基金资产或自主填报的资产、问卷调查等形式进行客户画像刻画。

全权委托模式下,更真实、更准确的了解客户需求很关键。因此,在资产分析和需求评测之外,司南根据理财客户的资金性质设计了不同的场景。客户厘清自己的资金需求——这笔钱自己能投多久、希望达到什么样的收益,可以承受多少损失,再根据需求来匹配场景和策略。

用于投资的钱可以分三类,保值的钱、增值的钱、获取高收益的钱,长钱短投或短钱长配是理财小白经常犯的错误。保值的钱是对标通货膨胀和GDP的钱,即希望不贬值。增值的钱是追求超越通胀的稳定回报,能实现财富积累。获取高收益的钱是长钱,通过高风险投资,追求较高的回报,钱生钱,实现财富的增长。

这三种钱代表了我们的三种投资需求,[司南智投]针对这三种钱提供了三个场景三个投资策略,可以帮助客户快速找到自己需要的理财方向。最后,司南会生成为客户量身定制的投资组合方案。在全权委托模式之下,借助南方基金的投研能力、数据与信息分析能力、投资纪律性和风险控制水平,帮助客户克服追涨杀跌。

03

买方投顾,不双重收费

买方投顾的另一核心在于基金投资顾问不收取基金销售费用,保障了买方投顾的投资决策并不依赖于销售驱动、而是真正从客户投资配置出发。

根据南方基金公告显示,南方基金投顾管理服务费是与委托资产的规模挂钩,且自业务上线至2019年12月31日,设置0.1折优惠,对于投资南方基金自有产品部分免收投顾费通过南方基金电子直销平台交易的南方基金自有产品不收取申购费、除归入基金资产以外的赎回费。

南方基金设计这种收费模式也很好理解——只有通过不断提升产品和服务质量,使得基金客户获得更好的投资回报,才能吸引客户资金。这种收费模式有效将服务方、销售方与客户利益保持一致,形成多方共赢的良性循环。

04

以客户为中心,全市场配置

签约购买后,[司南智投]的基金组合中并没有拘泥于南方基金自有产品,而是配置了多个公司的不同类型的基金产品。在以前的基金组合中,作为管理人的基金公司往往全部或至少大部分配置自家基金,而这次司南做了一个很大的突破,从全市场产品中精选绩优的基金公司和产品,真正实现了全市场优选、全市场配置,客户的投资范围更加广泛了,这一举动是符合客户核心利益的。

据了解,南方基金是跟第三方销售机构天天基金开展合作,为客户开立独立销售账户,完成全市场基金购买的,此模式在业内还没有先例。

基金投资顾问业务已经扬帆起航,行业格局或将发生变化,期待变革、期待未来。

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