□本报记者 刘文静

　　今年62岁的唐先生和爱人都已退休，两人每月退休收入约8000元。唐先生夫妻俩有一套自住的房产，还有定期存款50万元，股票市值6万元。唐先生的儿子在外地工作，已成家，每个月给唐先生1000元养老金补贴。唐先生的小女儿今年26岁，在本地工作，吃住在家里，每月会向父母交800元的伙食费。目前全家每月的日常开销在3000元左右。唐先生的理财目标有三个，一是为小女儿筹备嫁妆；二是两年后买一辆家用轿车；三是实现安稳养老。

　　本期理财规划师分析指出，唐先生家庭具有一定的积蓄，月收入也有不错的盈余，生活负担较轻。但是，家庭风险保障不足，除储蓄外并无其他投资，资金未能充分发挥保值增值的效用。考虑到唐先生已经退休，打算为女儿备嫁妆，在制订理财计划时应兼顾低风险和流动性，投资方向主要为货币市场和固定预期年化收益市场，并适当补充商业保险。理财师提出建议如下：

　　1. 期限灵活产品为女儿备嫁妆。唐先生的小女儿目前还没有男朋友，婚期更是无法确定，所以需要投资流动性稍好、投资期限较灵活的产品。唐先生可以把准备用于嫁妆的资金投入3-6个月期限的理财产品中，滚动投资，如产品到期女儿婚期仍未定，便进入下一个投资周期，这样在保持良好流动性的同时也获得了连续滚动的预期年化收益。

　　2. 固定期限产品为买车积攒资金。唐先生的预期买车时间是两年后，就可以购买流动性较弱而预期年化收益较好的理财产品，可选择18个月左右期间的银行理财，以获得较高收益，这样买车时也能游刃有余。

　　3. 补充商业保险。唐先生和爱人想要安度晚年，良好的保障不可缺。除了两人都有的社保，还可以考虑增加商业保险，重点考虑意外险、医疗险。百万医疗险是个不错的选择，如果因年龄或者身体状况不能买，可以买份防癌险或者普惠医疗保险。 （理财有风险 选择需谨慎）