备受房贷族关注的存量房贷利率批量下调正在迎来“倒计时”。在10月17日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，人民银行相关人士表示，预计大部分存量房贷利率将在10月25日完成批量下调，部分中小银行调整时间会稍晚，总体会在10月31日前全部完成。记者咨询石家庄多家银行机构也获悉，目前各家银行都在紧锣密鼓地统计数据、调试系统，优化办理流程，以确保利率下调及时落地。对通过商业银行贷款买房的房贷族来说，从11月起，月供就要减少了。
□本报记者 刘文静
10月底前新利率执行到位
根据中国人民银行9月底发布的公告，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，以促进降低存量房贷利率。市场利率定价自律机制同时发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。此后，各家银行迅速跟进开展系统调试，房贷利率下调进入“倒计时”。
据记者了解，六大国有大型银行都已明确宣布，将于2024年10月25日起，对存量个人住房贷款利率进行批量调整。其他股份制银行、城市商业银行调整时间不一，有的和国有大型银行同步下调，有的会延后几日，但都会在10月31日之前调整到位。各家银行的利率调整幅度均为“LPR-30BP”，在石家庄地区，不再区分首套房和二套房。
“央行发布降低存量房贷利率的公告后，我们第一时间成立了专家团队，精心制定调整方案。最近的工作主要是加大宣传和优化业务流程，一方面通过官方网站、手机银行App、线下网点等多种渠道，广泛宣传房贷利率统一下调的政策内容和调整流程，确保客户了解相关信息；另一方面，优化业务办理流程，提高办理效率，让客户能够便捷地享受到这次政策红利。”建行石家庄分行负责房贷业务的工作人员表示。
农行石家庄分行的房贷业务人员也告诉记者，他们从9月起就开始进行相关业务的统计、系统调试等，确保10月25日批量下调存量房贷利率。“符合存量房贷利率调整的客户量很大，因为客户的个人情况不同，贷款额度、期限不同，调整后的差异也会比较大。”农行人员说。
河北银行也一直在进行政策宣传和系统调试，该银行发布的公告显示，拟在10月28日晚间，统一将以浮动利率定价的存量个人住房贷款利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP。新利率自调整日起即日生效。
100万元20年房贷每月少还200多元
存量房贷利率批量下调的消息引发了房贷族的广泛关注，人们纷纷向银行咨询具体政策。一家银行的房贷部经理说，最近确实很忙，老客户和新客户都在问，需要一一解释清楚政策细则，还要给客户计算下调后的月供数额。各家银行的宣传都很到位，公众号、手机银行客户端都有关于存量房贷利率调整的政策解读，有的银行还在客服电话设置中专门增加了“存量房贷利率下调”这一条目，为咨询者提供专业解读。
利率下调后，房贷族的月供能减多少呢？一家银行个人金融部的工作人员向记者举例：小李的贷款金额是100万元、贷款期限20年，最新五年期以上LPR为3.85%，他在调整前的年利率为4%（LPR+15BP），采用等额本息还款法，每月还款6059.8元；此次LPR加点值调整为-30BP后，一共下降45BP，年利率为3.55%，小李月还款额5825.32元，每月节省234.48元，一年能少还2813.76元。
记者从各家银行了解到，房贷族的个体差异很大，贷款利率会综合考虑客户的贷款额度、期限、资产与信用，即使同一时期办的贷款，利率也可能有所不同。此次批量下调后的利率也并不一样。具体减少多少月供，房贷族可根据自己此前的利率来计算，或者找银行人员代为计算。
不管月供能下调多少，少还月供的消息都让房贷族感到开心。“知道房贷利率要下调后，我们专门找银行的人算了算，每个月能少还150多块钱呢！虽然不算多，心里还是感到轻松，我们一家三口还专门吃了一顿大餐庆祝了一下！”已经还了10年贷款的李先生高兴地说，他还有10年房贷要还，希望房贷利率多降一些，省下来的钱用于改善生活。
经营着一家贸易公司的张先生则是直接打消了提前还贷的想法。张先生上个月收到50万元贸易回款，就和妻子商量想提前还一部分房贷，以降低月供，他还向办贷款时的银行客户经理咨询了提前还款的流程。看到存量房贷利率批量下调的消息后，张先生决定把这部分钱用于后续经营，先不着急提前还贷了。
房贷族需确认两件事 如无异常静候调整
根据政策，此次纳入批量调整的是商业银行房贷利率，不包括公积金。且是商业银行的“浮动利率”——贷款利率采用贷款市场报价利率（LPR）为定价基准进行加点的浮动利率方式。
多家银行发布公告显示，可纳入本次批量调整的浮动利率贷款，无需借款人申请，银行将统一进行批量调整。如果贷款利率采用固定利率方式或基准利率定价的，须先转为浮动利率才可以进行调整。
目前绝大多数房贷族采用的利率方式是浮动利率，但也有少数人保留了固定利率或基准利率定价。如果是固定利率或基准利率定价的房贷族，想要享受利率批量下调，需要先申请转为浮动利率。申请转换的方式有两种，一种是通过手机银行等线上渠道提出申请，一种是联系贷款经办行线下提出申请。
此外，如果存在房贷逾期的情况，在享受政策时也可能会遇到麻烦。记者咨询多家银行获悉，有的银行对贷款逾期较为宽容，如农行、建行均表示：“我行充分考虑有拖欠客户的实际还款困难，为减轻还款压力，本次一并纳入批量调整。希望能帮助您早日恢复到正常还款的信用状态。如客户仍有困难，可与贷款经办机构联系，协商变更还款计划。”有的银行则明确规定“2024年10月27日（含）前在我行贷款、信用卡为逾期状态的不纳入本次批量调整。”。
对房贷族来说，第一需要确定自己的房贷利率方式是否为浮动利率，如果不是，尽快申请转换；第二需要确认自己有没有贷款逾期，如有逾期，尽快还款。如果这两种情况都没有，不需申请，静候银行批量调整即可。
房贷利率调整不收费 切莫误入骗子陷阱
存量住房贷款利率批量下调的关注度持续走高，也引起了骗子的关注。据了解，已有部分不法分子冒充监管部门或者银行等金融机构的工作人员，以“降低房贷利率”为诱饵实施诈骗。
市民孙先生近日就接到了一个自称金融监管部门工作人员的电话，对方称由于国家下调贷款利率，需要孙先生登录某“清算中心网站”进行申请，还发来了链接。因为自己恰好有房贷，又看到过房贷利率下调的新闻，孙先生就信以为真，点开链接，又被要求输入银行卡号和密码。这时孙先生犹豫了，他拨打了银行的官方客服询问，官方客服告诉他，银行不会发这样的链接，不要点击不明链接，更不要随意输入个人信息。
在各家银行对于房贷利率批量调整的宣传中，都有防诈提示。如“本次批量房贷调整，我行不收取任何费用。没有委托官方渠道之外的任何机构、人员代为办理，请广大客户谨防各种形式的诈骗活动，保障财产和信息安全。”“在为客户办理存量房贷利率调整过程中，我行不收取任何费用。为最大限度保障您的财产和信息安全，防范不法分子以利率调整为由实施诈骗活动，请您切勿轻信我行官方渠道以外人员的电话或短信。”
