□本报记者 刘文静

　　方先生今年29岁，在某企业工作，是个软件工程师，月薪1.2万元，单位有五险一金，每年还有年终奖约2万元。在本职工作之外，方先生还有一份基于自身专业的兼职，月收入约8000元。方先生已经贷款买了住房和车，每月还贷支出7000余元，此外，个人消费、旅游以及人情往来等支出5000元。目前他有存款5万元，没有购买理财产品和商业保险。方先生的女朋友在事业单位工作，两人打算明年结婚。他希望在接下来的一年时间存够15万元用于举办婚礼、蜜月旅行等。

　　本期理财规划师认为，方先生月入2万元，除去还贷款和个人消费每月能节余8000元，加上他的5万元存款和2万元的年终奖，一年内存下15万元完全没有问题。婚礼过后，方先生妻子的收入也会给他的小家庭增添进账。现在，方先生需要做的是对个人及家庭未来的合理规划。理财规划师提出几点建议如下：

　　1.方先生的5万元存款到期后可购买银行理财产品或者结构性存款。近两年来，银行的存款利息一降再降，如果方先生的5万元存款到期，可考虑购买稳健型银行理财或者结构性存款，以提高收益。

　　2.利用基金定投规划子女教育金和个人养老金。基金定投可以平摊投资成本、降低投资风险，长期坚持下来会有不错的收益。方先生打算在接下来的两三年内要孩子，应该尽早规划子女教育费用。方先生可以每月拿出2000元，做两份基金定投计划，一份用来储备孩子的大学教育金，一份用来为自己积攒养老金。

　　3.保险规划要趁早。方先生虽然有社保，但是作为家庭的经济支柱，仍然需要匹配健全的商业保险体系。方先生可先为自己购买意外险和医疗险等保障型险种，婚后再与妻子一起协商建立完整的家庭保险体系，在加强保障的同时，也可利用保险进行长期理财规划。

　　（投资有风险 选择需谨慎）