因价格便宜、保障高，百万医疗险在近几年备受欢迎，已经成为保险界的“网红”了。很多投保人简单地认为，花几百元买份百万医疗险，一旦生病就可以报销上百万甚至几百万元的医疗花费，太划算了，没有提前了解清楚就下单购买。但事实没有那么简单，如果不符合合同约定，保险公司可是会拒赔的。根据相关保险专家的介绍，记者梳理出百万医疗险的五种拒赔情况。

　　第一种，医疗花销没达到免赔额。

　　百万医疗险是有免赔额的，免赔额多数是1万元，即自费花销1万元以上的费用，保险公司才给报销。举个例子：某人生病住院花了2万元，医保报销了8000元，自费1.2万元，这1.2万元要除去1万元的免赔额，保险公司只能报销2000元。假如没有达到1万元的免赔额，保险公司是不报销的。从这里可以看出，百万医疗险的主要作用是报销大额医疗费支出，如果生了重病，需要花几十万元、上百万元，百万医疗险才能真正起到大作用。平常的小病小痛，百万医疗险是用不上的。如果比较在意这1万元的免赔额，想看小病时也能报销，可以在百万医疗险之外补充一份小额医疗险，医保之外的花销都能报。

　　第二种，等待期内出险。

　　买了百万医疗险，并不意味着第二天就可以看病报销了，需要等待期满。百万医疗险一般会有 30-90 天的等待期，在等待期内生病住院，保险是不赔的。所以，建议大家购买百万医疗险之后，如果身体没有大问题，不要在等待期内去体检，万一真地检查出问题，百万医疗险是不赔的。

　　第三种，不符合健康告知。

　　这是被拒赔最多的原因。百万医疗险的健康告知比较严格，像常见的高血压、结节以及一些体检指标的异常等，在签保险合同的时候都有涉及，需要如实告知。如果抱着侥幸心理隐瞒病情，后果得不偿失。一旦需要理赔了，保险公司不仅不赔钱，很可能连保费都不退。

　　第四种，就诊医院不符合合同约定。

　　一般百万医疗险合同都有约定，就诊医院需要是“中国境内（不含港澳台）二级及以上公立医院普通部”。当前市面上的医疗机构很多，有公立的、私立的，有综合的、专科的，还有牙齿诊所、美容医院等等，如果去了不符合约定的医疗机构或者特殊病房就医，就可能被拒赔。建议被保险人在就诊前，从官方渠道了解下就诊医院是否符合标准。

　　第五种，用药种类不在保障范围内。

　　这一点主要指的是“外购药”保障。“外购药”指的是从医院以外渠道购买的药品，举个例子，在癌症治疗中，医生经常会开一些特效药、靶向药，这些药效果好，价格昂贵，很多癌症病人需要长期服用，但是，这些药物多数从医院是买不到的，需要自己从外面买。如果你买的百万医疗没有“外购药”保障，这笔昂贵的药费就只能自己花钱了。那怎么知道自己买的百万医疗险有没有“外购药”保障呢？需要认真看合同条款，了解清楚，最好选择有“外购药”保障的百万医疗险。

　　本报记者 刘文静 综合报道