□本报记者 刘文静 通讯员 杜景会

　　案例回顾：李某在某日收到一则“代理退保”短信，宣传能够“退旧投新”，把旧保险退了，换成所谓“高保障、高收益”的保险产品。李某联系了对方，对“高保障、高收益”大为心动，于是提供了他个人的身份证、银行卡、保单、联系方式等信息后等待“退旧投新”。数日后，李某查阅银行卡流水，发现确有资金入账，但也有多笔不明转账记录。随后，便有公安机关办案人员上门联系李某，要求配合调查。经调查，他遇到的“代理退保”实为非法机构的骗局，利用“高保障、高收益”为幌子骗取公民个人信息后进行非法集资以及洗钱，李某银行账户被利用洗钱。而他原有的保险保障因“代理退保”失去，所谓“高保障、高收益”的保险产品并不存在。

　　案例分析：相关监管部门已多次发布提示，提醒保险消费者警惕“代理退保”骗局与黑产。声称“代理退保”的非法人员往往以代理的名义非法收集消费者的姓名、电话、身份证号码、家庭信息等个人信息。即使完成了退保，客户的信息也可能会被多次倒卖，造成个人信息泄露，甚至被拿去做洗钱等非法交易。李某遇到的就是这样的骗局。

　　业内提示：洗钱，是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。“洗钱风险”离我们并不远，如果随意泄露个人信息，很可能成为洗钱活动的受害者。那么，如何在办理保险等金融业务中保护自己资金和权益安全呢？平安人寿河北分公司提醒公众：

　　1.务必选择合法正规的金融机构购买金融产品。非法金融机构逃避监管，不仅帮助犯罪分子转移资金、清洗“黑钱”，而且还无法保障客户身份资料和交易的安全。合法正规的金融机构接受监管，需要履行反洗钱义务，保障客户信息安全、资金及交易安全。

　　2.切莫轻信“代理退保”。保护好个人信息，妥善保管保单，以免被不法分子利用从事非法活动。

　　3.不出租或出借自己的身份证件、金融账户，不要用自己的账户替他人提现。出租或出借自己的身份证件、金融账户，可能会使得犯罪分子有机可乘，借用你的名义从事非法活动，损害你的信用和正当权益，甚至涉嫌违法犯罪。通过各种方式提取现金更是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。金融账户将如实记录每个人的每笔金融交易活动，不要受到利益诱惑，用个人账户或公司账户替他人提现。

　　4.警惕网络洗钱陷阱。通过互联网购买保险或办理业务，应在正规的金融机构官网、官微、官方APP上进行操作，与资金账户有关的网络链接不要随意点开，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。一旦发现洗钱活动，要向相关主管部门举报。