□本报记者 刘文静 通讯员 张小虎

　　记者从河北银保监局获悉，针对消费者反映集中、投诉问题较为突出的汽车消费贷款业务，河北银保监局发布2023年第1期消费者风险提示.提醒广大消费者，在金融机构办理汽车消费贷款时应理性借贷，提高风险防范意识，依法合理维权。

　　七个方面需重点识别、了解

　　银保监人士表示，消费者在办理汽车分期业务时，应该重点关注以下七个方面：

　　一是准确识别对方身份。办理汽车分期业务时应要求对方亮明身份，清楚其是银行工作人员，还是与银行有合作关系的汽车经销商、中介服务公司、担保公司人员。二是详细了解收费项目和标准。如果具体汽车分期业务由中介公司代为办理，一定要详细了解可能发生的费用或额外支出，如服务费、担保费、档案费、解押费、押金、违约金等等，清楚收费主体并索要发票或收据，明明白白消费。特别值得注意的是银行除收取汽车分期业务利息外，不会额外收取任何费用。三是认真审核合同内容。消费者在与金融机构签署汽车分期付款合同前，应该认真、完整阅读合同条款。合同应载明首付款金额、分期金额、每期还款金额、分期付款手续费率，以及还款渠道、还款日期等内容。重点关注与费用有关的合同条款，不要签署费用约定不明、信息不完整或者内容有误的合同。四是谨慎对待签字、授权。在业务办理过程中不随意委托他人签订协议、授权他人代办金融业务，不随意签字授权。五是珍惜个人征信，避免违约。若贷款产生逾期，金融机构将按规定向人民银行提供金融信用信息基础数据。消费者应在约定的每月到期还款日前足额还款，避免挪作他用，避免因逾期而导致个人征信受损，并产生违约责任。六是注意个人信息保护。在业务办理时，不随意透露个人身份信息、银行账号、验证码等个人信息，防止信息泄露的风险。不轻信自称金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用。七是通过金融机构办理领卡、解押等业务。消费者可自行选择汽车分期信用卡及合同的领取方式，包括自取和邮寄，收到汽车分期信用卡及合同后，要妥善保管。在结清贷款后，要及时联系金融机构办理汽车分期信用卡销户以及车辆解抵押等业务。如确需中介服务，应注意核实中介机构资质，避免陷入不法中介陷阱。

　　监管、法院等四个渠道可维权

　　消费者如与金融机构产生纠纷，可以通过以下四个渠道维护自身合法权益：一是向金融机构投诉。消费者可以拨打银行官方客服电话、消费者投诉专线或在银行的官方网站、移动客户端、微信公众号等线上平台反映问题。二是申请调解。向法院认可的调解组织、人民银行、银保监会、银行业协会下属调解组织申请调解。三是依法提起诉讼或申请仲裁。消费者可依法向人民法院提起诉讼或向仲裁委员会申请仲裁。四是向监管部门反映。消费者可以向当地银保监局反映或者拨打中国银保监会银行保险消费者投诉维权热线12378进行反映。

　　业内人士提醒，消费者要通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理投诉”等虚假承诺。