□记者 刘文静

　　几场凉爽的雨后，暑假迎来尾声，各中小学也加快了开学的节奏。孩子们即将回归学校，保险公司的“学平险”也进入了热卖期。“最近找我咨询和购买‘学平险’的客户挺多的。”一家保险公司的代理人说，每年临近开学，她都会在朋友圈发“学平险”的介绍和信息，会有不少人咨询，她再逐一告诉有需求的客户如何购买，“这个保险简单，我发给客户链接，线上购买就行了。”代理人如是说。那么，“学平险”到底保什么？值不值得买？如何挑选“学平险”？记者采访了保险专业人士。

　　价格低保障广 最好买一份

　　据介绍，“学平险”全称“中小学生平安保险”，是专门针对中小学生设计的一种保险，属于意外险的范畴。主要是保障学生在校期间以及在上、下学途中可能会面临的意外风险，以减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担。前些年，各学校会统一为孩子们办理“学平险”，近几年学校不再统一办理，家长们可自己决定，自由选择购买。

　　据记者调查，市面上热销的“学平险”保障内容主要是意外和医疗。意外保障包含意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。其中，因意外伤害导致的身故或伤残，会一次性给付相应的保额，保额一般从10万元至50万元不等。因意外事故导致的门诊、住院医疗费用，保险公司报销相应的医疗费用，一般是扣除一定的免赔额，按比例报销。因意外导致的住院，按照天数给付住院津贴，每天50元至100元不等。举例来说，学生在校上体育课摔伤，打热水时被烫伤，上下学路上发生交通事故被撞伤或者被猫狗抓伤、咬伤，都在“学平险”的保障范围之内。

　　与其他的商业保险相比，“学平险”最大的特点就是价格便宜、保障全面，很适合为学生购买。而且，理赔率也比较高。

　　“学平险”从哪买 怎么选

　　购买“学平险”主要有两种渠道。一种是专业的代理人，一种是互联网平台，两种都有各自的优势。代理人的优势是可以对条款进行专业的解读，并且一旦出险，还能帮投保人整理理赔资料、办理理赔手续，投保人能比较“省心”的享受理赔服务，不必自己去找保险公司。互联网平台的优势是有更多的产品可选择，而且价格可能会更低。选择哪种渠道，要看投保人看重哪一方面。

　　面对数量繁多的“学平险”，家长们该如何挑选到最优搭配、最佳“性价比”的产品呢？一家保险经纪公司的销售人员提示投保人，主要通过三种方式来挑选“性价比”更优的产品。

　　1. 看保障范围：是否包含了意外医疗、疾病医疗、意外身故伤残等，覆盖越全越好。

　　2.看报销比例：不同保险公司的报销比例略有差别，有的100%报销，有的90%报销，当然优选100%报销的。

　　3.看免赔额：有的产品还有100元的免赔额，有的是零免赔额。优先选择零免赔额的产品。

　　值得提醒的是，“学平险”一般只能报销社保目录内的医疗费用。超出社保目录，就需家长自费了。

　　此外，家长们在投保时还要看清条款，有的“学平险”会要求既往病史的健康告知，注明“既往病史不赔”。绝大多数保险对既往病史都有免责条款。如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围。如果不能接受，可以多了解几种产品，优选健康告知相对宽松的产品。

　　保险界人士表示，“学平险”只是学生的基础保障，主要保的是意外，对于疾病等其他方面的保障并不多。如果家庭的保险预算充足，可着眼孩子的健康保障和未来发展，适当配置少儿医疗险、重疾险、教育金等其他险种，组建全面的保障体系。比如“学平险”与“百万医疗险”的组合就可以覆盖绝大多数的意外和疾病风险，保额也足够多。