陆先生今年33岁，自己创业开了一家贸易公司，和太太一起经营，公司经营多年，业绩比较稳定，去年纯利润50多万元。陆先生今年还打算增加人手，扩大经营。目前，陆先生和太太有银行定期存款150万元，活期存款80多万元，以及黄金30万元、股票50万元。生活开支方面，陆先生家去年各方面的开支大致是16万元。他希望通过投资理财，实现家庭财富的增值。

　　本期理财师认为，目前陆先生经营公司，收入良好，且自己有较多的资金剩余。为避免资金闲置的“损失”，应该做些综合投资理财。现在陆先生的家庭财务状况大致是：家庭年收入约50万，家庭开支约16万元，总体看收入较高，支出不多，不到收入的一半。另外家庭资产有一定的投资，但银行储蓄占比较大，储蓄的收益偏低，从长远来看不利于未来家庭的资产增值。对此，理财师认为陆先生应该对家庭资产重新配置。具体提出了几个建议：

　　1.短期的现金管理。从陆先生的经营来看，需预留一部分的资金用于公司未来的扩大规模、人员招聘之用。陆先生打算再招3个员工，这3个员工的成本一年约为20-25万元。当然，公司的业务也会增加，收入也会增加。建议陆先生预留出这部分的资金量，可在10万元左右。这部分资金，短期可以放置在余额宝、财付通或者银行零钱理财等理财工具中，收益虽然不多，但也远远多过银行活期存款。

　　2.定期储蓄部分转出，做固收类理财。陆先生有较多的定期储蓄，如果已到期，可部分转出来，做较高收益的投资。可考虑银行或者互联网金融中的固定收益类理财产品，风险较低，投资相对稳健。

　　3.购买保险，为家庭构建防火墙。陆先生和太太是自己创业，都没有社保，购买商业保险尤为重要，以避免因疾病或者意外给家庭财产带来巨大损失。建议陆先生和太太都要购买足额的意外险、重疾险、寿险。同时也可配置一些理财型保险，为未来子女的出生、成长积累一笔稳定的资产。

　　4.黄金和股市投资需谨慎。陆先生投资了黄金30万元、股票50万元，都属于高风险投资，需要学习投资专业知识，时刻关注国内外局势，才能积累起成功的投资经验。在当前的震荡市场行情下，股市投资不宜再追加，可先观望，再逢高卖出部分股票。黄金市场虽然今年走强，但也需留意大幅回调的风险。

　　理财师认为，假如陆先生家庭按建议方式重新配置资产的话，相信除了公司的收入增长之外，家庭财富的增长速度也会比原来的资产结构带来的财富增长速度要更快、更稳健。

　　栏目主持 刘文静