刘先生今年47岁，妻子46岁，孩子22岁，在国外留学。刘先生自己开公司，年收入90多万元，妻子在一家事业单位工作，年收入10万元。家里有一套住宅自住，还有一套别墅，两套房子价值600多万元。刘先生夫妇已经为孩子准备了100万元的教育金。另有银行存款200万元。一家三口都买了一部分商业保险。丈夫有一份重疾险，年交保费1万元，保额30万元。

　　理财目标：好好打理手中的财富，确保自己能够享受一个高品质的晚年生活。孩子工作后，父母可能会赞助其购房首付款，初步规划是100万元左右。

　　本期理财师统计后认为，刘先生现在家庭资产近千万元，其中活期存款达200万元，属于富裕家庭。不过也要做好积极的投资理财，以抵御通胀。家庭每年节余70万元，这部分需要好好利用。由于家庭经准备了100万元的教育深造基金，暂无需对孩子教育再做规划。具体规划如下：

　　1.保险规划方面，刘先生作为家庭的顶梁柱，一且受到伤害或遇不测，将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响，因此保障主要向刘先生倾斜。具体为，刘先生和张太太都要配备基本医疗保险，附加意外伤害险、疾病保险等，保额各为630万元、70万元。同时，各购买定期寿险150万元，以孩子为受益人。

　　2.投资理财方面，200万元活期存款可以充分利用，留出10万元作为备用金，扣除第一年保费支出后，其余180多万元现金类资产可全部用于投资，并且每个月可以追加5万元投资。40％用于资本市场类投资，包括自己操作股票或者购买股票型基金、指数型基金，用较高的风险博取较高收益:40％用于稳健型投资，购买银行理财产品或者固定收益类的理财产品，以稳健为主。另20％可以根据政策、行情进行补充性投资，比如可以适量购买国债等产品。四年后，以同样的比例取出100万元赞助孩子的购房首付款。别墅交付后出租，坐享租金与增值收益。每年年底根据经济形势和国家政策，对家庭投资配置进行一次体检和调整。家庭资产的增加主要依靠刘先生的公司收入，整个投资以控制风险、稳健投资为主。

　　3.养老方面，按照前述投资，刘先生在60岁的时候已经可以积累足够的资产以实现家庭财务自由，顺利退体。

　　栏目主持 刘文静